한 페이지에서 예적금과 대출을
좌우로 비교하세요.

먼저 같은 조건끼리 비교하세요

매월 돈을 넣는 적금, 목돈을 한 번 넣는 예금, 빌린 돈을 갚는 대출은 현금 흐름이 다릅니다. 같은 금리·기간·세금 설정에서 한 가지 조건만 바꿔 보세요. 기본 입력값은 계산 예시이지 현재 판매 금리나 추천 상품이 아닙니다.

이 도구는 일정 금리와 월 단위 공식을 사용하는 비교 모형입니다. 실제 납입 날짜·일수 계산·원 단위 처리·우대조건에 따라 금융기관의 지급액과 달라질 수 있습니다. 은행 견적, 대출 승인이나 갈아타기 이익을 보장하지 않습니다.

적금: 월 50만원·연 4%·24개월을 비교하면

매월 월초에 500,000원을 넣고, 금리가 유지되며 세금을 차감하지 않는 예시입니다. 원금 합계는 12,000,000원. 단리 이자는 500,000원, 월복리 이자는 513,015원입니다. 차이는 13,015원이며, 모든 적금에서 같은 비율로 수령액이 늘어난다는 뜻은 아닙니다.

월 납입금 P, 연이율 r(4%이면 0.04), 기간 n개월일 때 단리 이자는 P × r × n × (n + 1) ÷ 24입니다. 월복리는 월초 납입 후 잔액에 매월 r ÷ 12를 적용합니다. 납입 지연·중도해지·실제 날짜별 이자는 계산하지 않습니다.

예금: 1억원·연 4%·30년의 복리 빈도

추가 납입·인출 없이 이자를 재투자하고 30년 내내 같은 명목 금리를 적용한 세전 이론 예제입니다. 실제로 가입할 수 있는 30년 예금이나 미래 금리를 뜻하지 않습니다. n회/년 복리의 만기금은 P × (1 + r ÷ n)의 (n × 기간(년))승, 연속복리는 P × exp(r × 기간(년))입니다.

• 단리: 만기금 220,000,000원 · 명목 연이율 4.00%
• 연복리: 만기금 324,339,751원 · 실효 연이율(APY) 4.00%
• 분기복리: 만기금 330,038,689원 · 실효 연이율(APY) 4.06%
• 월복리: 만기금 331,349,801원 · 실효 연이율(APY) 4.07%
• 일복리: 만기금 331,989,864원 · 실효 연이율(APY) 4.08%
• 연속복리: 만기금 332,011,692원 · 실효 연이율(APY) 4.08%

이 모형에서 실효 연이율은 0.01% 단위로 반올림됩니다. 결과 카드가 소수 세 자리로 표시되어도 계산 정밀도가 세 자리라는 뜻은 아닙니다. 복리는 원금과 누적 이자에 다시 이자가 붙는다는 의미입니다.미국 SEC Investor.gov의 복리 정의와단리·복리 숫자를 다시 계산한 글에서 확인할 수 있습니다.

세후 수령액은 원금 + 세후 이자입니다

예적금의 세후 설정은 일반과세를 가정해 누적 이자에서 15.4%를 한 번 차감하는 모형입니다.국세청의 거주자 원천징수 세율표에서 그 밖의 이자소득은 14%이며,지방세법 제103조의13은 원천징수 소득세의 10%를 개인지방소득세로 특별징수하도록 정합니다.

1억원·연 5%·12개월 단리라면 세전 이자 5,000,000원, 차감 세금 770,000원, 세후 이자 4,230,000원. 원금을 포함한 수령액은 104,230,000원입니다. 세후 이자만을 전체 수령액으로 읽지 마세요.

이 설정은 개인의 최종 세금이나 금융소득 종합과세를 계산하지 않습니다. 매번 이자 지급 시 과세하는 상품, ISA·비과세 상품·정부 기여금의 별도 조건도 반영하지 않습니다. 세후 체크를 끈다고 특수 상품을 시뮬레이션하는 것이 아닙니다.

대출: 월 부담과 총 이자를 함께 확인하세요

원금 3억원·고정 연 4.5%·360개월·거치 0개월·추가 비용 없음의 예시입니다. 원리금균등은 월 납입액 1,520,056원, 총 이자 247,220,145원. 원금균등은 첫 납입액 1,958,333원에서 마지막 836,458원으로 줄며, 총 이자는 203,062,500원입니다. 총 이자가 적어도 초기 납입 부담은 더 클 수 있습니다.

거치기간은 입력한 전체 기간에 포함되고, 그동안 이자만 갚은 뒤 남은 개월에 원금을 상환합니다. 금리 변경·실제 상환일·연체 비용은 반영하지 않습니다. 각 표시 금액과 합계는 반올림 방식에 따라 소액 차이가 날 수 있으며 은행의 납입 증명서가 아닙니다.

중도상환 수수료·상환 후 일정·갈아타기 손익은 계산하지 않습니다.기존 수수료 입력과 결과는 철회했습니다. 전체 대출기간의 비율만 적용하면 계약별 면제 조건이나 상환 뒤 잔액·이자 변화를 반영할 수 없기 때문입니다.금융위원회의 2025년 1월 9일 제도개선 안내는 적용 계약과 실비용 기준을 구분합니다. 과거 안내의 평균 수수료율을 현재 모든 계약에 적용하지 마세요. 계약서와 금융기관의 상환 견적, 새 대출의 부대비용을 따로 확인해야 합니다.

마이너스통장: 한도가 아닌 평균 사용 잔액

이자는 평균 사용 잔액 × 연이율 × 개월 ÷ 12로 계산합니다. 한도 3,000만원 중 평균 1,000만원 사용·연 6.5%·6개월이면 모형 이자는 325,000원입니다. 실제 일별 잔액이나 금리 변경을 추적하지 않으며, 빌린 돈에 지급하는 이자에서 예금 이자소득세를 빼지 않습니다. 다른 대출과 비교할 때도 같은 사용액·기간·상환 흐름을 맞춰야 합니다.

결과를 저장하기 전 확인할 네 가지

1. 상품의 실제 금리, 납입 날짜, 과세와 중도해지·상환 조건을 먼저 확인하세요.
2. 「비교에 추가」로 A를 복사한 뒤 B의 한 조건만 바꾸세요. 예금의 만기 수령액과 대출의 총 납입액을 이익처럼 직접 비교하지 마세요.
3. 입력값은 공유 URL에 들어갑니다. 주소를 열면 수신자와 서버 요청·로그에 나타날 수 있으니 실제 민감한 금융정보는 넣거나 공유하지 마세요.
4. 월별 표와 CSV는 모형 결과입니다. DSR·LTV·DTI, 대출 승인이나 세금 신고에 사용할 공식 서류는 제공하지 않습니다.

검토·정정: 2026-10-10. 잘못된 복리 숫자, 일률적인 이익 비율, 은행과의 오차 보장, 특수 상품·미출시 기능 안내를 정정했습니다. 계산 예제와 공식 출처를 대조한 AI 보조 검토이며, 금융 전문가의 개별 자문이나 실제 은행 상품 검증을 뜻하지 않습니다.